Тот же депозит, только лучше

Тридцать лет назад банкир из Бангладеш Мухаммад Юнус открыл GrameenBank, который занимался кредитованием малоимущих. Он получил Нобелевскую премию мира «за усилия по созданию основ для социального и экономического развития».

Но микрофинансовые организации занимаются не только кредитованием людей, которые внезапно оказались в сложной жизненной ситуации и нуждаются в небольших суммах. Еще одна услуга, предоставляемая этими организациями, - возможность открытия вклада. В России такого рода продукты появились совсем недавно и широкого распространения пока не получили, а жаль, ведь средняя доходность по ним выше, чем по банковским депозитам.

До принятия Федеральномого закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации» деятельность микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским кодексом. МФО чувствовали себя достаточно свободно и спокойно занимались своей деятельностью. В плане кредитования населения и бизнеса они не собирались соперничать с банками, поскольку давали деньги людям, которые не находили отклика в больших кредитных организациях.

А вот ниша депозитов оставалась спорной, поскольку МФО может предложить своим клиентам выгодную процентную ставку по вкладу, иногда в два раза выше, чем в банках.

Президент НАУМИР и председатель совета НП «МиР» Михаил Мамута уточняет, что МФО не привлекают ни вкладов, ни депозитов: «Они могут привлекать займы как от акционеров, так и сторонних физических лиц. Эта услуга востребована теми, кто хочет диверсифицировать вложения по рискам и доходности, вкладывая средства в разные финансовые инструменты».
Таким образом, типичным вкладчиком в микрофинансовую организацию является небольшой инвестор, желающий внести в свой портфель разнообразие. Если сравнивать риски и доходы, оформление депозита в МФО является золотой серединой между обычным банковским вкладом и игрой на бирже.

М.Мамута подчеркивает достоинства и недостатки работы с микрофинансовыми организациями: «Доходность от займов в МФО выше, чем по банковским вкладам и составляет от 14 до 20% (минус 13% НДФЛ)».

Президент НАУМИР полагает, что предоставлять займы МФО достаточно безопасно, имея дело с проверенными компаниями: «По уровню рисков и доходности займы в МФО находятся между банковскими вкладами и инструментами фондового рынка. При этом средства принимаются на определенный срок и с установленным процентом, чего не может быть при вложении в акции, например. С точки зрения диверсификации рисков для небольшого инвестора или крупного вкладчика такой инструмент зарабатывания достаточно интересен. При этом мы не рекомендуем работать с компаниями, предлагающими доходность свыше 20%, это выглядит как слишком высокий риск. Также безопаснее использовать продукты, где проценты выплачиваются не в конце, а периодически».

Кроме того, эксперт прогнозирует появление государственного страхования таких займов в будущем: «Государственного страхования таких займов нет, однако в перспективе, я думаю, оно может появиться, как и на других сегментах рынка, где есть привлечение средств физических лиц (например, в НПФ). Кроме того, некоторые МФО добровольно страхуют свои риски в страховых компаниях».

© 2014 ООО МФО «Инвест Рязань» Россия, г. Рязань, ул. Грибоедова, д. 20
Телефон: 8 (4912) 505-445
Свидетельство на осуществление микрофинансовой деятельности
Центрального Банка Российской Федерации 651403061005598